شرایط و قوانین ابطال اجراییه بانکی

ابطال اجراییه بانکی یکی از پرونده های رایج بانکی است که به جهات مختلفی مطرح می شود. از جمله جهاتی که در بسیاری از موارد منحر به طرح دعوای ابطال اجراییه بانکی می شود این است که بانک ها در قرارداد تسهیلاتی نرخ سود و نرخ خسارت وجه التزام را مازاد بر مصوبات بانک مرکزی و شورای پول و اعتبار تعیین می کنند.

با توجه به سوالات متعددی که شما عزیزان در این زمینه مطرح نمودید سعی نموده ایم در این مقاله شرایط و قوانین ابطال اجراییه بانکی را توضیح دهیم.

اجراییه بانکی چیست؟

اجراییه بانکی یک فرآیند قانونی است که بانک‌ها به منظور وصول مطالبات معوقه خود از بدهکاران به اجرا می‌گذارند. این فرآیند معمولاً زمانی به کار می‌رود که بدهکار از پرداخت بدهی‌های خود به بانک خودداری می‌کند یا توانایی پرداخت را ندارد. در این حالت، بانک می‌تواند به استناد قراردادهای بانکی امضا شده یا اسناد رهنی، از طریق مراجع قضایی یا اجرایی اقدام به وصول مطالبات خود کند.

 مراحل صدور اجراییه بانکی عبارتند از:

1. اعلام بدهی و ارسال اخطار: بانک ابتدا به بدهکار اخطار می‌دهد و مهلتی برای پرداخت بدهی تعیین می‌کند.
2. درخواست صدور اجرائیه: اگر بدهکار در مهلت مقرر بدهی خود را پرداخت نکند، بانک می‌تواند از دفترخانه تنظیم کننده سند رهنی یا قرارداد تخصیص تسهیلات، درخواست صدور اجراییه کند.
3. تعیین اصل طلب و سود و خسارات تاخیر در تادیه: برای درخواست صدور اجراییه بانکی، در رابطه با اسناد شرطی و رهنی، نماینده یا وکیل بانک باید میزان اصل طلب، میزان سود و حق بیمه را معین کرده و خسارت تاخیر تادیه را نیز تا روز درخواست اجراییه محاسبه و تعیین نماید.
4. صدور اجرائیه: سردفتر باید با تبدیل مدارک و مستندات به سند الکترونیکی، اجراییه را صادر ئ امضا و حداکثر ظرف ۴۸ ساعت از طریق سامانه به اداره اجرای ثبت محل جهت اجرا ارسال کند.
5. تشکیل پرونده اجرایی: با وصول اجراییه و مدارک و مستندات مربوط، ادارات اجرای ثبت مکلف هستند با رعایت تاریخ وصول، بلافاصله پرونده اجرایی الکترونیکی را تشکیل دهند و نسبت به ابلاغ اجراییه از طریق سامانه اقدام کنند.

اجراییه بانکی به بانک‌ها این امکان را می‌دهد تا به‌ طور قانونی و با استفاده از ابزارهای قضایی، مطالبات خود را از بدهکاران وصول کنند و از این طریق خسارات مالی ناشی از عدم پرداخت بدهی‌ها را به حداقل برسانند.

منظور از ابطال اجراییه بانکی چیست؟

ابطال اجرائیه بانکی یکی از رایج ترین دعاوی بانکی بوده و به معنای لغو یا بی‌اعتبار کردن دستوری است که توسط بانک برای اجرای یک سند مالی صادر شده است. این امر زمانی رخ می‌دهد که شخصی که اجراییه علیه او صادر شده است، معتقد باشد که این دستور اجرا به دلایلی قانونی نیست یا با مفاد سند مالی مغایرت دارد.

برای ابطال اجراییه بانکی، در مرحله اول باید با وکیل بانکی مشورت نمائید تا راهنمایی های لازم به شما ارائه شود.

شرایط ابطال اجراییه بانکی

ابطال اجرائیه بانکی مانند ابطال اجرائیه ثبتی، نیازمند رعایت شرایط و ارائه مستندات خاصی است که در ادامه به برخی از این شرایط اشاره می‌شود.

• وجود دلایل قانونی: شخصی که درخواست ابطال اجراییه بانکی را دارد باید دلایل قانونی و مستنداتی ارائه دهد که نشان دهد اجراییه صادر شده غیر قانونی است یا با مفاد سند مالی مغایرت دارد.
• ارائه مدارک و مستندات: ابطال اجرائیه بانکی نیازمند ارائه مدارک و مستندات است. متقاضی باید مدارک و مستندات کافی مانند قرارداد بانکی، رسیدهای پرداخت، و سایر اسناد مرتبط را به دادگاه ارائه دهد تا بتواند ادعای خود را ثابت کند.
• مغایرت با قانون یا مفاد سند: دلایل ابطال اجراییه بانکی می‌تواند شامل مغایرت اجراییه با قوانین جاری، مفاد قرارداد، یا توافقات قبلی باشد.
•  اشتباهات اجرایی: اگر در فرآیند صدور اجراییه اشتباهاتی رخ داده باشد، مانند اشتباه در محاسبه مبلغ بدهی، یا اشتباه در هویت بدهکار، می‌توان درخواست ابطال اجراییه بانکی را مطرح کرد.
• پرداخت دین: اگر بدهکار ادعا کند که دین مورد نظر را پرداخت کرده است و بانک به اشتباه اجراییه صادر کرده است، می تواند دعوای ابطال اجراییه بانکی و الزام به فک رهن را توامان مطرح نماید. در چنین حالتی باید مدارک پرداخت را ارائه دهد.
• مراجعه به مراجع صالح قضایی: درخواست ابطال اجراییه بانکی باید به مراجع قضایی صالح، مانند دادگاه‌های حقوقی، ارائه شود.

مراحل ابطال اجراییه بانکی

برای اینکه بتوان اجراییه بانکی را باطل نمود نیازمند طی نمودن مراحلی است. مراحل ابطال اجرائیه بانکی معمولاً شامل مراحل قانونی مختلفی است که به شرح ذیل می باشد:

1. مشاوره با وکیل یا مشاور حقوقی: در وهله اول بهتر است پیش از هر گونه اقدامی با یک وکیل متخصص در امور بانکی مشورت کنید. او می‌تواند شما را در مورد بهترین راهکارها و مراحل قانونی راهنمایی کند.
2. تنظیم دادخواست ابطال اجرائیه: با کمک وکیل، دادخواستی برای ابطال اجرائیه بانکی تنظیم کنید. در این دادخواست باید دلایل قانونی و مستندات خود را برای ابطال اجراییه ارائه دهید.
3. تقدیم دادخواست به دادگاه: دادخواست ابطال اجراییه بانکی باید به دادگاه صالح تقدیم شود. این دادگاه معمولاً دادگاه عمومی حقوقی است که دفترخانه صادرکننده اجراییه در آن واقع شده است.
4. پیگیری پرونده در دادگاه: پس از تقدیم دادخواست، باید پرونده خود را در دادگاه پیگیری کنید. این شامل حضور در جلسات دادگاه، ارائه مستندات و دلایل، و دفاع از حقوق خود است.
5. صدور حکم دادگاه: پس از بررسی مدارک و مستندات، دادگاه حکم نهایی خود را صادر می‌کند. اگر دادگاه حکم به نفع شما صادر کند، اجراییه بانکی باطل خواهد شد.
6. ابلاغ حکم به بانک: پس از صدور حکم ابطال اجرائیه بانکی، حکم باید به بانک ابلاغ شود. این معمولاً از طریق دفتر دادگاه انجام می‌شود.
7. پیگیری پس از صدور حکم: حتی پس از صدور حکم ابطال اجرائیه، ممکن است نیاز به پیگیری‌های بیشتر برای اجرایی شدن حکم و رفع هرگونه اثرات اجراییه اولیه باشد.

توجه داشته باشید که هر پرونده ممکن است شرایط خاص خود را داشته باشد و مراحل دقیق ممکن است متفاوت باشد. بنابراین، مشاوره با وکیل متخصص در این زمینه بسیار مهم است.

مدارک لازم برای ابطال اجراییه بانکی

برای ابطال اجراییه بانکی، مدارک و مستندات زیر معمولاً لازم است. این مدارک به دادگاه ارائه می‌شوند تا درخواست ابطال اجراییه مورد بررسی قرار گیرد:

• دادخواست ابطال اجرائیه: ارائه دادخواست ابطال اجرائیه بانکی که در آن دلایل و مستندات ابطال اجراییه توضیح داده شده است.
• کپی اجراییه صادر شده: کپی از اجراییه بانکی که توسط بانک صادر شده و به شخص ابلاغ شده است.
• مدارک هویتی: مدارک شناسایی معتبر مانند کارت ملی و شناسنامه
• مدارک پرداخت بدهی: اگر ادعای پرداخت بدهی مطرح است، مدارک و رسیدهای پرداخت بدهی باید به دادگاه ارائه شود.
• مدارک اثبات مخالفت با قانون یا مفاد سند: اگر اجراییه به دلایل مغایرت با قوانین یا مفاد سند مورد اعتراض است، مدارک و مستندات مربوط به این ادعاها باید ارائه شوند. این مدارک می‌توانند شامل قراردادهای بانکی، اسناد رهنی یا هر سند دیگری باشند که نشان دهد اجراییه صادر شده با مفاد این اسناد مغایرت دارد.
• وکالتنامه وکیل (در صورت وجود): اگر از وکیل برای پیگیری پرونده استفاده می‌شود، وکالتنامه وکیل نیز باید به دادگاه ارائه شود
• اخرین روزنامه رسمی و اساسنامه: اگر خواهان دعوای ابطال اجراییه بانکی، شرکت باشد باید آخرین روزنامه رسمی و اساسنامه نیز پیوست دادخواست شود.
• کارشناس رسمی دادگستری: دعوای ابطال اجرائیه بانکی در زمره دعاوی می باشد که الزاما نیاز دارد به کارشناسی ارجاع شود.

همچنین، ممکن است بسته به شرایط خاص هر پرونده، مدارک اضافی نیز مورد نیاز باشد. در این موارد، مشاوره با یک وکیل مجرب می‌تواند بسیار مفید باشد.

اعتراض به اجراییه بانکی و طرح دعوای ابطال دستور اجرا

اعتراض به اجراییه بانکی و دعوای ابطال دستور اجرا، دعوای کسی است که دستور اجرا سند رسمی را مخالف مفاد سند یا مخالف قانون دانسته و یا از جهت دیگری شکایت از دستور اجرا داشته باشد.

همانگونه که گفته شد، در صورت عدم پرداخت تسهیلات از سوی وام گیرنده، بانک ها تقاضای صدور اجراییه را از دفتر خانه تنظیم کننده سند رهنی یا تخصیص تسهیلات می نمایند. این تقاضا باید به صورت کتبی به دفترخانه مزبور ارائه شود. به تقاضای کتبی صدور اجرائیه، دستور اجرا گفته می شود. در دعوای ابطال اجرائیه بانکی، باید یکی از خواسته ها را ابطال دستور اجرا تعیین نمود. چرا که برای ابطال اجراییه باید دستور منشاء صدور اجراییه نیز باطل گردد.

دادگاه صالح برای ابطال اجراییه بانکی

برای ابطال اجرائیه بانکی باید دادخواست به دادگاه صالح برای رسیدگی ارسال شود. دادگاه صالح برای ابطال اجراییه بانکی، دادگاهی است که دفترخانه صادرکننده اجراییه در حوزه ان واقع شده باشد.

بنابراین در دعوای ابطال اجراییه بانکی جهت تعیین دادگاه صالح نباید به نشانی خواندگان توجه نمود. بلکه باید بررسی نمود اجراییه توسط کدام دفترخانه صادر شده تا بتوان دادگاه صالح برای ابطال اجرائیه بانکی را مشخص کرد.

برای مثال اگر بانک خوانده در اصفهان باشد اما سند رهنی در تهران تنظیم شده باشد و دفترخانه صادرکننده اجراییه در تهران باشد، دادگاه های تهران صالح برای ابطال اجراییه بانکی می باشند.

وکیل ابطال اجراییه بانکی

وکیل در ابطال اجراییه بانکی نقش مهمی ایفا می‌کند و اختیارات و وظایف مختلفی دارد که می‌تواند به موکل خود (بدهکار) در این فرآیند کمک کند. برخی از این اختیارات و وظایف عبارتند از:

• مشاوره حقوقی: ارائه مشاوره حقوقی بانکی به موکل در مورد حقوق و تعهدات قانونی وی و توضیح فرآیند ابطال اجراییه بانکی
• بررسی مدارک و مستندات: بررسی دقیق قراردادها، مدارک و مستندات مربوط به بدهی و اجراییه بانکی به منظور شناسایی هرگونه نقص یا تخلف قانونی
• تهیه و تنظیم دادخواست: تنظیم و تهیه دادخواست ابطال اجرائیه بانکی و ارائه آن به دادگاه صالح. این شامل نگارش توضیحات و دلایل حقوقی است که نشان می‌دهد اجراییه باید باطل شود.
• نمایندگی در دادگاه: حضور در جلسات دادگاه به نمایندگی از موکل و ارائه دفاعیات و مستندات لازم به دادگاه. وکیل می‌تواند استدلال‌های حقوقی خود را مطرح کند و از حقوق موکل خود دفاع کند.
• مذاکره با بانک: مذاکره با نمایندگان بانک به منظور تلاش برای حل و فصل اختلافات بدون نیاز به ادامه فرآیند قضایی. این می‌تواند شامل توافقات جدید یا تسویه حساب باشد.
• ارائه اعتراضات و دفاعیات: ارائه اعتراضات و دفاعیات قانونی به اجراییه بانکی در دادگاه و تلاش برای اثبات نادرستی یا غیرقانونی بودن آن
• پیگیری اجرای حکم ابطال اجراییه بانکی: پیگیری اجرائیات قضایی و نظارت بر اجرای احکام دادگاه به منظور اطمینان از رعایت حقوق موکل
• ارائه مستندات مالی و حسابرسی: در برخی موارد، وکیل ممکن است نیازمند همکاری با کارشناسان مالی و حسابرسی باشد تا مستندات و محاسبات مالی دقیق‌تری ارائه دهد.

در کل، وکیل بانکی با استفاده از دانش و تجربه حقوقی خود می‌تواند به موکل کمک کند تا حقوق خود را به بهترین نحو ممکن حفظ کند و از اجرای غیرقانونی یا ناعادلانه اجرائیه‌های بانکی جلوگیری کند.

رای وحدت رویه ابطال اجراییه بانکی

رای وحدت رویه شماره ۷۹۴ مورخ ۲۱/۵/۹۹ به موضوع نرخ سود و نرخ وجه التزام در قراردادهای بانکی پرداخته است. مطابق این رای، اگر بانک‌ها در قراردادهای بانکی نرخی بیش از نرخ‌های مصوب بانک مرکزی تعیین کنند، این امر موجب ابطال شرط مربوطه خواهد شد.

بنابراین، در صورتی که نرخ سود یا نرخ وجه التزام در قراردادهای بانکی از نرخ‌های مصوب بانک مرکزی تجاوز کند، می‌توان علاوه بر ابطال شرط سود بانکی، ابطال اجراییه بانکی را نیز درخواست نمود.

این رای وحدت رویه به منظور حمایت از مشتریان بانکی و جلوگیری از تعیین نرخ‌های غیرمنصفانه توسط بانک‌ها تصویب شده است. به این ترتیب، مشتریانی که با چنین شرایطی مواجه می‌شوند، می‌توانند به مراجع قضایی مراجعه کرده و درخواست ابطال شرط و اجراییه بانکی را مطرح نمایند.  این اقدام می‌تواند به عنوان یک ابزار قانونی برای حفظ حقوق مشتریان و جلوگیری از سوءاستفاده‌های احتمالی بانک‌ها مورد استفاده قرار گیرد. همچنین، این رای نشان‌دهنده تعهد قوه قضائیه به رعایت اصول انصاف و عدالت در قراردادهای بانکی است.

نمونه رای ابطال اجراییه بانکی

در اینجا یک نمونه رای ابطال اجرائیه بانکی آورده شده است که می‌تواند به عنوان الگو مورد استفاده قرار گیرد. باید توجه داشت که این نمونه رای تنها یک الگو است و محتوای واقعی رای‌ها ممکن است بسته به شرایط خاص هر پرونده متفاوت باشد…

نکات کلیدی در ابطال اجراییه بانکی

نکات کلیدی در ابطال اجرائیه بانکی به شرح ذیل می باشد:

• در دادخواست ابطال اجراییه بانکی باید جهاتی که بر مبنای آن تقاضای ابطال اجراییه بانکی دارید را ذکر نمایید.
• مدارک و مستندات خود را تکمیل نمایید. از جمله مهم ترین مدارک برای ابطال اجرائیه بانکی، اجراییه صادره می باشد. در صورتی که اجراییه به شما ابلاغ نشده باشد می توانید با مراجعه به اجرای ثبت، یک نسخه از آن را دریافت نمایید.
• در صورتی که عملیات اجرایی در جریان باشد، برای متوقف نمودن آن باید درخواست صدور قرار توقیف عملیات اجرایی نیز در دادخواست اضافه شود.
• چنانچه ابطال اجراییه به لحاظ عدم رعایت سود بانکی باشد، اجراییه به نسبت مازاد ابطال می گردد.
• در صورتی که عملیات اجرایی خاتمه یافته باشد، می بایست خواسته های ابطال مزایده،  ابطال سند انتقال اجرایی، ابطال سند مالکیت نیز به خواسته ابطال اجراییه بانکی اضافه شود.
• دعوای ابطال اجرائیه بانکی دعوایی مالی می باشد اما قابل تقویم کردن است.
• با توجه به تخصصی بودن موضوع دعوا، حتما با وکیل متخصص در دعاوی بانکی مشورت نمایید.

وکیل ابطال اجرائیه بانکی دفتر حقوقی بین المللی دادپویان حامی 

دفتر حقوقی بین‌المللی دادپویان حامی به عنوان یک دفتر حقوقی معتبر، مجموعه‌ای از خدمات حقوقی مرتبط با دعاوی ابطال اجراییه بانکی ارائه می‌دهد. در این راستا، این دفتر می‌تواند به موکلین خود در موارد زیر کمک کند:

1. مشاوره حقوقی تخصصی: ارائه مشاوره‌های حقوقی دقیق و تخصصی در زمینه ابطال اجرائیه‌های بانکی، تحلیل و بررسی قراردادهای بانکی و تشخیص موارد تخلف از نرخ‌های مصوب بانک مرکزی.
2. تنظیم و ارائه دادخواست:
3. تهیه و تنظیم دادخواست‌های مربوط به ابطال اجرائیه بانکی، ارائه دلایل و مستندات قانونی به دادگاه برای اثبات نادرستی نرخ‌های تعیین شده در قرارداد.
4.  پیگیری و نظارت بر پرونده: پیگیری مستمر پرونده‌ها در مراجع قضایی،  ارائه گزارش‌های دوره‌ای به موکلین در مورد وضعیت پرونده و پیشرفت‌های حاصله.
5. حضور در جلسات دادگاه: حضور و دفاع از حقوق موکلین در جلسات دادگاه، ارائه توضیحات و دفاعیات لازم به قاضی مربوطه.
6. بررسی و تحلیل اسناد و مدارک: بررسی دقیق اسناد و مدارک مربوط به قراردادهای بانکی،  تحلیل حقوقی شرایط و مفاد قراردادها به منظور یافتن نقاط ضعف و تخلفات احتمالی.

این خدمات با هدف حمایت از حقوق مشتریان بانکی و جلوگیری از اعمال نرخ‌های غیرمنصفانه توسط بانک‌ها ارائه می‌شود. دفتر حقوقی بین‌المللی دادپویان حامی با بهره‌گیری از تیمی متخصص و مجرب در زمینه دعاوی بانکی، تلاش می‌کند تا بهترین نتایج ممکن را برای موکلین خود به دست آورد.