بانک ها و موسسات مالی و اعتباری نقش پررنگی در اقتصاد کشورها داشته و تقریبا همه اشخاص در جوامع امروزی با بانک ها و موسسات مالی و اعتباری سر و کار دارند. در حال حاضر کمتر کسی را می توان پیدا کرد که از هیچ بانک و موسسه ای تسهیلات نگرفته باشد و به همین جهت است که تنظیم قوانین و مقررات حاکم بر روابط اشخاص و بانک ها و انتظام این امور برای قانون گذار اهمیت غیر قابل انکاری دارد. از طرف دیگر پویایی اقتصاد باعث می شود تا قوانین حوزه بانکی به سرعت تغییر کنند، اصلاح شوند و یا به جهت عدم تناسب با نیازهای جدید متروک باقی بمانند. همچنین برخی مراجع مثل بانک مرکزی یا شورای پول و اعتبار برای سازماندهی امور بانکی ایجاد شدند که با صدور بخشنامه یا تصویب دستورالعمل هایی، این امور را دستخوش تغییر و تحول می کنند. نتیجه آنکه با توجه به پیچیدگی موضوع و کثرت قوانین، مقررات، آیین نامه ها، بخشنامه ها و مصوبات، رجوع به اشخاصی که در این زمینه از اطلاعات کافی بهره مند باشند، اجتناب ناپذیر است. وکیل بانکی متخصص از آخرین تغییر و تحولات مربوط به امور بانکی مطلع است و می تواند با استفاده از این آگاهی به بانک ها، موسسات مالی و اعتباری و هم چنین متقاضیان تسهیلات بانکی و مشتریان بانک ها کمک کند.
گروه وکلای دادپویان حامی با بهره مندی از تجربه و تخصص، آماده ارائه خدمات مشاوره ای در زمینه حقوق و دعاوی بانکی و همچنین قبول وکالت می باشد.
اهم منابع قانونی مورد استفاده توسط وکیل بانکی
منابع حقوقی بانکی یا مهم ترین منابعی که وکیل بانکی می تواند به آنها مراجعه و استناد نماید، عبارتند از:
- قوانین مربوط به امور بانکی از جمله قانون عملیات بانکی بدون ربا، قانون تجارت، برخی مواد قانون مدنی، قانون صدور چک، قانون آئین دادرسی دادگاه های عمومی و انقلاب در امور مدنی و …
- آئین نامه ها، بخشنامه ها و دستورالعمل ها از جمله آئین نامه قانون عملیات بانکی بدون ربا، بخشنامه های بانک مرکزی، دستورالعمل های شورای پول و اعتبار و …
- منابع فقهی و شرعی از جمله بطلان معاملات ربوی؛ شورای پول و اعتبار در راستای اجرای قواعد فقهی در قراردادهای بانکی اقدام به صدور دستور العمل های اجرایی برای قراردادهای بانکی نموده است برای نمونه می توان به دستور العمل اجرایی قرارداد مضاربه، دستور العمل اجرایی قرارداد جعاله، دستور العمل اجرایی قرارداد اجاره به شرط تملیک، دستور العمل اجرایی قرارداد مشارکت مدنی و … اشاره کرد.
- رویه و عرف حاکم بر مناسبات بانکی.
دعاوی مطروحه در حقوق بانکی
یکی از مهم ترین دعاوی در حوزه حقوق بانکی، دعوای راجع به ابطال قراردادهای بانکی است؛ از جمله ابطال قرارداد اجاره به شرط تملیک، ابطال قرارداد فروش اقساطی، ابطال قرارداد مشارکت مدنی و ابطال قرارداد مضاربه. در برخی موارد نیز وکیل بانکی، ابطال شرط ضمن عقد در قراردادهای بانکی را از دادگاه تقاضا می کند.
لازم به ذکر است برخی جهات به طور کلی سبب ابطال قراردادهای بانکی می شوند که آنها را جهات عمومی ابطال قراردادهای بانکی مینامند. جهات عمومی ابطال قرارداد اصولا از مقررات قانون مدنی و قواعد فقهی و شرعی حاکم بر قراردادهای بانکی نشات میگیرند. در عین حال هر یک از قراردادهای بانکی ممکن است به جهات خاصی نیز ابطال شود.
سایر دعاوی پر تکرار در حقوق بانکی به شرح ذیل است:
[/vc_column_text][/vc_column_inner][/vc_row_inner][/vc_column][/vc_row]
52 پرسش و پاسخ. ارسال پرسش و پاسخ جدید
سلام و احترام می خواستم بدونم در صورتی که بانک مطالبات رو امهال کرده باشه آیا می تونیم بانک رو ملزم کنیم که سود رو به صورت ساده محاسبه کند نه مرکب؟
سلام . صرفا در جایی که قانون تسهیل اعمال می شود بانک مکلف به حذف سود مرکب می باشد.
سلام در خصوص محاسبه جرایم در قانون تسهیل چگونه عمل م)یشود
سلام سوال شما نامفهوم هست
باعرض سلام و درود بنده ضمانت وام یه بنده خدا مبلغ صد میلیون تومان شدم ولی وام گیرنده اقساط وام رو پرداخت نکرده است و هرماه از حقوق من برداشت میکنه وخودوام گیرنده هم معلوم نیست کجا رفته ممنون میشم اگه امکانش هست منو راهنمایی کنید ممنون از لطفتون
میتوانید دعوای مطالبه وجه اقساط پرداختی رو علیه ایشان مطرح کنید
با سلام نحوه محاسبه وجه التزام در قراردادهای بانکی به چه صورته؟
سلام . نرخ وجه التزام برای تسهیلات اخذ شده از تاریخ 7 مهرماه 94 به بعد و در حال حاضر برای تمامی عقود مشارکتی و مبادله ای معادل نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار به علاوه 6 درصد به صورت ثابت و بدون توجه به طبقه مطالبات می باشد.
عذر میخوام بانک ها می تونن وکالت بلاعزل بگیرن وقتی ملکی رو در رهنشون گذاشتیم؟
سلام . اخذ وکالت بلاعزل از تسهیلات گیرندگان نسبت به املاک مرهونه نزد بانک ها و موسسات مالی و اعتباری ممنوع بوده و چنین وکالتی باطل است
سلام اگر وام بیمه نباشد درصورت فوت وام گیرنده چه اتفاقی برای اقساط وام می افتد ؟
سلام. بانک یا ضامنی که وام را پرداخت کرده ، می توانند اموال متوفی توقیف نمایند و یا اینکه به وراثی که ماترک را قبول کرده اند رجوع نمایند .
با سلام . من ضامن برادرخانمم شدم که الان وامی گرفته و اقساط آن را پرداخت نکرده . الان از بانک برای من اخطاریه اومده . من باید چی کار کنم ؟
سلام. با توجه به به اسناد بانکی موجود شما می توانید نسبت به طرح دعوای مطالبه وجه در دادگاه حقوقی اقدام نموده و وجوه واریزی بابت قسط پرداخت نشده وام را به همراه کلیه خسارات قانونی مطالبه نمایید
سلام.
بنده یه زمین دارم که از روی آن وام گرفته شده و میخواهم به شخصی انتقال بدم که گفتن چون در رهن هست نمیشه انتقال داد گفتن یک سند جدید به جایگزینی اونیکه در رهن بانک هست تعویض کنم.الان خریدار از بنده خواسته تا یک وکلالتنامه بلاعزل به ایشان بدهم تا روز سند.آیا مشکلی پیش نمیاد با این کار؟
خیر مشکلی ندارد
باعرض سلام و درود بنده ضمانت وام یه بنده خدا مبلغ صد میلیون تومان شدم ولی وام گیرنده اقساط وام رو پرداخت نکرده است و هرماه از حقوق من برداشت میکنه وخودوام گیرنده هم معلوم نیست کجا رفته ممنون میشم اگه امکانش هست منو راهنمایی کنید ممنون از لطفتون
میتوانید دعوای مطالبه وجه اقساط پرداختی رو علیه ایشان مطرح کنید
با سلام این بخشنامه الزام بانک ها به دادن یک نسخه از قراردادها شامل سنوات قبل هم میشه؟
سلام بله می شود
سلام اگر در چک عناوینی مثل بابت ضمانت یا امانت یا حسن انجام کار ذکر شده باشد میشه براش اجرائیه ثبتی گرفت و اگر میشه آیا جهت تقاضا لازم است مدارک دیگری مبنی‌بر عدم انجام تعهد و … ضمیمه شود ؟
سلام. نیاز به مدارک جدید نمی باشد و ادعای صادر کننده در این خصوص قابل سیدگی در اداره ثبت نیست.
با سلام اگر چک داشتیم و طرف مقابل از طریق اجرائیه طلبش را وصول کرد. دادگاه چگونه نیم عشر را از من میگیره
.
سلام. از طریق اجرای ثبت اقدام شود از همان طریق نیز تمامی هزینه ها وصول می شود به وسیله شناسایی اموال و مسدود کردن حساب های شما.
سلام. آیا اقدام بانک برای اعطای تسهیلات در قالب قرارداد جعاله با سود 14%صحیح است؟
اگر میزان بهره‌ی وام از افت ارزش پولی کمتر باشد بلامانع است
سلام میشه بفرمایید دریافت سود در برابر سپرده گذاری در بانک ها به چه صورت است ؟ آیا ایراد به آن وارد است؟؟.
سود سپرده های بانکی چه به صورت كوتاه مدت و یا دراز مدت چنانچه طبق موازين شرعی و با رعایت مقررات و شرایط قراردادی به صورت صحیح صورت گرفته باشد حتی اگر بانک به عنوان وكالت از طرف مشتری اين قراردادها را به صورت شرعی انجام دهد، بلامانع است اما اگر امور جنبه ظاهری و صوری دارد آن سود غیر شرعی است.
سلام،سپرده سرمایه گذاری خاص با قراردادفیما بین مشتری وبانک،که استتردادوجه سپرده تضمین شده است ،داشتم،رفتم بانک اصل پولم را بگیرم ،صورتحساب ساختگی بمن دادن میگن خود پولتو خوردی ،میتونی برو ثابت کن ، تورو خدا ، راهکاری بفرمایید
سلام و سپاس از همراهی شما
با دفتر تماس بگیرید تا راهنمایی لازم ارائه شود
با سلام من ده هزار دلار به کسی در اروپا فروختم( هیچ مدرک و سندی در دسترس ندارم) و ایشون واسطه بوده پول رو به فرزندان کسانی که در ایران معادل ریالی رو به حساب بنده واریز کردند برساند اما الان متواری شده است، و مال باخته ها شکایت منو کردند که چون یورو نگرفتند رمال‌ریالها رو بهشون برگردونم در حالیکه خودشون هم اقرار می‌کنند که اون شخص متواری شده یوروها رو برده،الان حساب‌های من در ایران بسته شده و احضاریه درب خانه آمده است،الان من چه کاری میتوانم برای دفاع از خود انجام بدم.
سپاس از جوابگویتان
باسلام به جهت مبهم بودن سوال شما با موسسه تماس حاصل و وقت مشاوره اخذ نمایید تا راهنمایی دقیق تر ارایه گردد
با سلام در خصوص قاعده اقدام با توجه به اشراف بانک به قرار داد و محاسبه کمتر میشود اقدام کرد و یا این امر چگونه میشود با تشکر رصایی
سلام سوال شما نامفهوم هست جهت توضیحات در خصوص سوال مطروحه با موسسه تماس حاصل نمایید
سلام و ادب،میشه راهنمایی کنین که در صورت گرفتن وام با گذاشتن سند در رهن بانک در صورتی که به هر دلیل وام گیرنده توانایی پرداخت قسط را نداشت میتونه به بانک اعلام و در خواست فروش ملک در رهن رو بکنه؟ی بایستی پروسه ۳ ماه تاخیر و موارد دیگه طبق قوانین بانک اول انجام بشه؟ ممنونم
سلام بله امکانپذیر هست
سلام و عرض ادب
برای تسهیلاتی که قبل از 94.7.7 گرفته شده و بعد از این تاریخ به دلیل عدم پرداخت اقساط اجرائیه صادر شده، آیا بانک می تواند وجه التزام پلکانی بر اساس قرارداد فی‌مابین بانک و وام گیرنده دریافت کند یا باید سقف 6 درصد رعایت شود؟
سلام موضوع در رویه قضایی اختلافی هست
سلام
اینجانب سند منزل خود را برای وام یک شرکت داداری در ۱۳۹۲/۰۲/۲۳در رهن گذاشتم در صورتیکه هیچ پولی پرداخت نگردید بلکه در تاریخ۱۳۹۲/۱۱/۲۶بدون اطلاع و امضا بنده با مدیران شرکت ۷فقره قرارداد داخلی تنظیم و پول را هم در همین تاریخ پرداخت کردند آیا بنده میتوانم تقاضای ابطال سندرهنی بدلیل تقدم رهن بر دین طبق ماده۷۷۱و ۷۷۵مدنی بکنم ؟آیا احتمال موفقیت هست؟
اگر جواب مثبت هست میتوانم در خدمت شما باشم:
با احترام:عابدین امانی از آمل(همکار کارشناس شما در رشته راه و ساختمان)
سلام بله چون فاصله تنظیم عرفی سند رهنی تا تنظیم قرارداد تسهیلاتی بسیار زیاد هست از موارد تقدم سند رهنی بر قرارداد تسهیلاتی محسوب میشود
سلام آیا تعاونی اعتباری میتواند از راهن وکالت دریافت نماید و در صورت عدم پرداخت اقساط بدون طی تشریفات سند رهنی را به نام خود نماید؟
کاملا غیر قانونی هست
سلام بنده زمینی خریداری کرده ام در حدود ۱۰ سال پیش با وام بانکی به علت پرداخت نکردن وام زمین به تصرف بانک درآمده آیا راهی زرای باز پس گرفتن زمین هست؟
نیازمند بررسی مدارک هست
سلام خسته نباشید حدود پنج سال پیش ضامن وام یک شرکت شدم و تعدادی سفته بابت ضمانت امضا کردم وام گیرنده اقساط را پرداخت نکرده و با وجود اینکه دارای ملک و اموال هست بانک اموال من رو توقیف و من رو ممنوع الخروج کرده آیا می توان کاری کرد برای این مشکل
سلام علیه وام گیرنده میتوانید بابت اقساط پرداختی دعوای مطالبه وجه مطرح کنید
سلام وقت بخیر حساب بانکی من مسدود شده هست و نمیدانم علتش چیست میشه راهنماییم کنید
سلام به بانکی که دستور توقیف را اجرا کرده است مراجعه نمائید تا اعلام نمایند که چه مرجع قضایی یا غیر قضایی دستور توقیف را صادر کرده است و سپس موضوع را از طریق آن مرجع پیگیری کنید
باسلام وقت بخیر
عذرخواهی میکنم. مم هرچقدر مطالب حقوقی رو بررسی میکنم هیچ مشورت و مطلبی در مورد قرارداد های مرسوم و متداول بانکی در خصوص قرارداد های سپرده سرمایه گذاری پیدا نمیکنم.
بنده از سال ۹۲ قرارداد سرمایه گذاری با بانک دارم که بانک از ارزش گذاری به روز مثل تاخیر تادیه خودداری میکنه و همان وجه سال ۹۲ را عودت میکند.
از اونجایی که قرارداد سرمایه گذاری است اصلا من نمیدانم طی این سالها چه سرمایه گذاری کرده، ملک خریده، طلا خریده، دلار خریده، یا چه کرده
از اونجایی که قرارداد سپرده سرمایه گذاری است بنده میخوام غیر از تاخیر تادیه که در خصوص وجه و پول است اقدام کنم
بنده میخوام بانک رو جوابگو کنم در رابطه با مورد سرمایه گذاری و سرمایه و محاسبه به روز سود دهی سرمایه در هر برهه تورم
سلام سوال شما خیلی کلی هست جهت اخذ وقت مشاوره تخصصی با دفتر تماس بگیرید.
با سلام.من پارسال امتیاز یک وام ازدواج رو از طریق واسطه خریداری کردم.و دلال به من گفتن که وام ثبت نام شده مدارک هم تحویل داده شده جهت اطمینان و واریز بیعانه میتونی به شعبه بری و از معاون اطلاع بگیری.بنده هم بعد از مراجعه به بانک و پیگیری از معاون شعبه مطلع شدم که وام مطابق گفته دلال آماده پرداخت هست و مشکلی نداره.بعد هم ضامن ها رفتن بانک و طی ۵ ماه وام واریز شد به حساب.الان هم ۱۰ قسط از وام رو پرداخت کردم و ۳ روز قبل بانک با صاحب امتیاز وام تماس گرفته و گفته بیایین سرپرستی و توضیح دادن که سند های ازدواج کپی شناسنامه جعلی هست و وام باطل و باید ضامن ها کل وام رو تسویه یکجا بکنن.حدود ۴۰ پرونده از طریق این دلال و معاون شعبه این شرایط رو دارن ولی طبق صحبتی که با بانک کردیم بانک مسئولیت کم کاری و تخلف شعبه رو نمیپذیره و چون میدونه از صاحب امتیاز وام چیزی عایدش نمیشه ضامن رو تو تنگنا قرار داده که تسویه کامل کنین یکجا.بنده هم از چند نفر مطلع پرسیدم نظرشون این بود که بانک نمیتونه از ضامنین مبلغی بیشتر از اقساط ماهیانه دریافت کنه چون ضامنین ذینفع وام نبودن و فقط اقساط پرداخت نشده رو ضمانت کردن.ممنون میشم راهنمایی بفرمایید.با تشکر
سلام اگر قرارداد باطل محسوب شود به تبع آن ضمانت ضامنین نیز باطل خواهد شد و ادعاهای بانک مطابق معمول صرفا از باب ارعاب می باشد تا قضیه را جمع کند.